今後の不動産購入戦略におけるポイントを、
不動産のプロ視点から解説していきます
こんにちは、千代田区マンション情報館の小川です。
首都圏で新築マンションを探している方、最近「ペアローン」という言葉を耳にする機会が増えていませんか？
実は今、住宅購入の現場で「夫婦で住宅ローンを組む」という選択肢をとる方が急増しています。2024年のデータでは、首都圏の新築マンション購入者の約4割が、夫婦の収入を合わせて住宅ローンを組んでいるという結果が出ました。
今回は、ペアローンの仕組みとメリット・デメリット、そして今後の不動産購入戦略におけるポイントを、不動産のプロ視点から解説していきます。
なぜいま「ペアローン」が急増しているのか？
背景には、新築マンション価格の高騰があります。
都内を中心にマンション価格は右肩上がり。特に23〜24年は、駅近物件や再開発エリアの価格上昇が顕著で、1LDKでも1億円近くする物件も珍しくありません。
こうした価格上昇に対し、世帯単独ではローンの審査金額が足りないケースも増えています。
そこで登場するのが、「夫婦で住宅ローンを組む＝ペアローン」という選択肢です。
ペアローンとは？仕組みを解説
ペアローンとは、夫婦がそれぞれ別々に住宅ローンを組むスタイル。
2本のローンを同時に契約することで、借入可能額を大きく増やすことができます。
📌 例えば
- 夫単独で借りると最大5,000万円 → 月々15万円返済
- 夫婦でペアローンにすると合計7,000万円 → 月々の負担はそれぞれ10万円
さらに最近は、35年を超える“超・長期ローン”（40年〜50年）を選ぶ夫婦も急増中。
20代の購入者では「ペアローン×50年返済」の割合が10%を超えるというデータもあります。
ペアローンのメリット
✅ 借入可能額を増やせる
→ 購入物件の選択肢が広がり、立地や広さ、ブランド価値も妥協しにくくなる
✅ 各自で住宅ローン控除を受けられる
→ 夫婦それぞれに年末残高に応じた税額控除が適用（条件あり）
✅ 将来の売却も視野に入れた柔軟な購入計画が可能
→ 価格上昇が期待できるうちに買って、出産・転勤のタイミングで売却 or 住み替え
でも注意！ペアローンのリスクとデメリット
もちろん、メリットばかりではありません。注意すべきリスクも存在します。
⚠️ 共働き前提のローン設計はリスクが高い
出産や病気、転職によって一方の収入が途絶えると、返済が厳しくなります。
⚠️ 離婚時のローン処理が煩雑
ローンが2本に分かれているため、財産分与や売却の際にトラブルになりやすいです。
⚠️ 変動金利＋長期ローン＝金利リスクが拡大
2024年から日銀が利上げに転じ、今後の住宅ローン金利も上昇局面へ。
特に変動金利を選ぶ人が依然8割以上とされており、長期的には金利負担が膨らむ可能性も。
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専門家からのアドバイス：借りられる額と“借りていい額”は違う！
三井住友トラスト「資産のミライ研究所」の矢野氏はこう指摘します。
「住宅ローン審査で『借りられる金額』＝家計が『借りてよい金額』ではない。
夫婦のライフプランや将来の働き方、支出計画をよく話し合うことが大切」
たとえば、以下のようなシミュレーションを検討しておきましょう：
- 教育費のピークとローン返済が重なる時期はあるか？
- 固定資産税・修繕積立金など「住んでからの出費」も見込んでいるか？
- 転勤や親の介護で売却や引っ越しが必要になる可能性は？
千代田区でも増加中！若い夫婦の「ペアローン購入」
実際、千代田区のような人気エリアでは、共働き世代がペアローンで新築・中古マンションを購入する例が増えています。
都心部では家賃も高く、賃貸で払うより「買って資産にする」選択をするカップルが目立ちます。
最近ではDINKs（子供を持たない共働き夫婦）や、将来の収益化を見据えて購入する若手夫婦も。
結論：ペアローンは選択肢の一つ、でも慎重な計画が大切
ペアローンは、夫婦で協力し合うことでマイホームの夢を早期に実現できる強力な手段です。
しかし、無理な返済計画はかえって家計のリスクになります。
「家を買う」ことは「人生をデザインする」こと。
だからこそ、ライフプランと資産計画をしっかり立て、最適なローン選びをしていきましょう。
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