「親がどんな保険に入っているのか知らない…」
「親がどんな保険に入っているのか知らない…」
相続の際、保険金の受け取りや手続きでトラブルになるケースが少なくありません。特に実家が空き家になった場合、火災保険の名義変更や加入状況の確認が重要です。
この記事では、生命保険や火災保険を中心に、相続で困らないために今からできる対策や注意点を解説します！
1. 生命保険：親の契約内容を確認しよう
親が加入している生命保険を把握していないと、万が一の際に保険金を受け取れないリスクがあります。
チェックすべきポイント
- 契約内容：どの保険会社に加入しているのか、契約証書の保管場所は？
- 受取人の確認：
- 受取人がすでに亡くなっている場合、手続きが複雑化します。
- 受取人を子供に変更しておくことで、手続きがスムーズになります。
便利な制度：生命保険契約照会制度
- 生存中または死亡後に、家族が契約の有無を確認できる制度です。
- 費用：1回3000円
- 対象：生命保険協会に加盟している保険会社のみ（共済や少額短期保険は対象外）。
2. 火災保険：空き家になった場合のリスク
相続後、実家が空き家になるケースも増えていますが、空き家の火災保険には注意が必要です。
よくある問題
- 火災保険の未加入：空き家所有者の約6割が火災保険に未加入という調査結果も。
- 放置リスク：
- 大雨や台風で損害が発生する可能性が高い。
- 放火などによる火災リスクも増加。
- 第三者への賠償リスク：
- 外壁や屋根の落下で第三者に損害を与えた場合、賠償責任が発生します。
対策：火災保険の名義変更と見直し
- 名義変更：親が亡くなったら、火災保険の契約者名義を変更する。
- 空き家専用保険への加入：
- 空き家は通常の住宅用火災保険ではなく、事業用保険に切り替えが必要です。
- 空き家専用の保険も提供されており、管理費用や賠償責任補償も含まれています。
3. 相続税対策としての保険活用
生命保険の死亡保険金には、法定相続人1人につき500万円の非課税枠があります。
例えば：
- 法定相続人が2人の場合 → 1000万円まで非課税
ポイント：名義の最適化
- 契約者（保険料を払う人）：親
- 被保険者：親
- 受取人：子供
上記の名義設定なら非課税枠が適用され、相続税の負担を軽減できます。
4. 実家の保険を確認するためのステップ
- 保険証書の所在を確認
- 親にどの保険に加入しているのか確認し、保険証書を一括管理しましょう。
- 受取人の確認・見直し
- 受取人が故人の場合は速やかに変更を行う。
- 火災保険の加入状況を確認
- 空き家になる場合は、空き家専用の火災保険への切り替えを検討。
- 相続対策として保険を活用
- 適切な保険活用で、相続税の節税や争続（相続トラブル）を防ぐことができます。
5. まとめ：実家の保険は早めの確認と対策が重要！
実家の保険（生命保険・火災保険）は、相続手続きや相続税対策において非常に重要なポイントです。親の加入内容や受取人の確認、名義変更の対応を早めに進めておくことで、相続時のトラブルや手続きの遅延を防ぐことができます。
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